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Comment calculer son taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

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Vous envisagez de contracter un prêt immobilier pour l’achat de votre future maison ? Avez-vous prit le temps de calculer votre taux d’endettement avant de soumettre votre projet ? Nous vous conseillons de calculer ce taux d’endettement afin de connaître la faisabilité de votre projet avant de vous rendre dans votre établissement financier.

Pourquoi calculer un taux d’endettement crédit ?

Lorsque vous souhaitez contracter un crédit auprès de votre établissement financier, le taux d’endettement est une donnée importante que votre banquier utilisera afin de valider la faisabilité de votre projet. Avec cette information, il pourra s’assurer que vous ne risquez pas d’être surendettés et que vous resterez capables de rembourser le prêt souscrit.

Comment calculer son taux d’endettement immobilier ?

Le taux d’endettement correspond au ratio entre l’ensemble des charges mensuelles du ménage et l’ensemble des revenus réguliers nets. Pour trouver le taux il faut donc diviser le total des charges par le total des revenus.

Suite au calcul, plus votre taux d’endettement sera élevé et moins vous aurez de chance que votre prêt immobilier soit accepté. Ce taux doit néanmoins être analysé au cas par cas, car un ménage qui gagne 2800 € net avec un taux de 35 % n’aura plus que 1820 € pour vivre le reste du mois tandis qu’un ménage qui gagne 6000 € net avec le même taux de 35 % aura encore 3900 € à disposition.

La nécessité du calcul de taux d’endettement pour un prêt immobilier

Le calcul du taux d’endettement est quelque chose de nécessaire dans le cadre d’un prêt immobilier. Grâce à ce calcul votre banquier pourra se faire une idée de votre situation financière actuelle et connaître votre capacité de remboursement future dans le cas où vous souscrivez un nouveau prêt.

Votre conseiller financier utilisera le taux obtenu afin de connaître votre “reste à vivre” et ainsi pouvoir fixer la limite du montant que vous envisagez d’emprunter en fonction du taux d’intérêt. Si votre reste à vivre s’élève à 1800 € net et que la simulation d’un prêt immobilier indique une mensualité de 1000 €, votre demande sera refusée ou le montant à emprunter revu à la baisse.

En théorie les établissements bancaires préconisent de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 %, ce qui correspond à un tiers des revenus du ménage. Cette limite n’est pas encadrée par la loi, c’est à votre conseiller financier que revient la décision en fonction de votre situation.

Calculer le taux d’endettement : les éléments à prendre en compte

Deux éléments principaux sont à prendre en compte afin de calculer le taux d’endettement : les charges mensuelles du ménage et les revenus nets.

Charges mensuelles : les charges se composent des mensualités en cours de remboursement : les crédits à la consommation (crédit auto, prêt personnel,etc.) et prêt immobilier. Le loyer en cas de location ou le paiement d’une pension alimentaire rentrent aussi en compte pour le calcul des charges.

Revenus réguliers nets : les revenus réguliers nets comprennent les salaires nets du ménage, les loyers perçus en cas de mise en location d’un bien immobilier et les primes annuelles.

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Monsieur Marcel

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